Мерчант-счет для онлайн-казино: зарубежная практика

На сегодняшний день многие зарубежные гемблинг-компании, основная деятельность которых сосредоточена в онлайн-сегменте, имеют не только традиционный банковский, но и мерчант-счет. Что такое merchant account, в чем особенности его внедрения за рубежом, удобство и риски и для чего он вообще нужен – разберемся в сегодняшнем обзоре.

Особенности и разновидности

Название «мерчант», вероятно, знакомо многим бизнесменам, кто так или иначе планировал заниматься бизнесом, однако пока не решился на серьезные действия. Под данным термином подразумевается специализированный счет, активированный компанией, который позволяет принимать входящую оплату от клиентов онлайн-сервиса, поступающую с дебетовых или кредитных карт, а также с банковских счетов. Подобная платежная система оптимально подходит для сайтов, специализирующихся на электронной торговле в любых ее форматах и проявлениях, и широко используется для ресурсов, предоставляющих гемблинговый сервис за рубежом. Можно сказать, что на зарубежном гемблинг-рынке мерчант-счета особенно популярны, однако некоторые страны, скажем, Великобритания, выступают против таких действий игроков с целью защиты их от лудомании.

Используя мерчант-счет, любой зарубежный пользователь получает возможность внести депозит для игры в слот-машины, рулетку, покер или блэкджек, используя для этого обычную пластиковую карту стандарта «Виза»/«МастерКард». Система также позволяет принимать оплату через email и POS-терминалы, где покупатель должен заполнить форму, введя номер карты и указав идентификационные данные мерчант-аккаунта.

При этом операция осуществляется не мгновенно – перед тем как списаться со счета покупателя, денежные средства проходят через цепочку, состоящую из следующих действий:

• клиент обращается в банк, выдавший карту, отправляя запрос на списание денег со счета;
• банк, используя процессинговую систему, передает средства на мерчант-счет гемблингового сервиса;
• процессинговый оператор, удержав (или не удержав – исходя из специфики условий договора) комиссию, переводит деньги на банковские реквизиты онлайн-казино.

Таким образом, ключевая роль в данном случае отводится иностранному банку-эквайеру, от которого зависит скорость обработки запроса и перевода денежных средств на мерчант-счет. Практика показывает, что современные системы позволяют обрабатывать до тысячи запросов на списание в течение одной минуты.

На сегодняшний день за рубежом актуальны две категории мерчант-аккаунтов:

• для онлайн казино, не начавших активную деятельность, производится регистрация нулевого аккаунта, к которому не привязывается ни одной банковской карты. Это наиболее распространенный формат в иностранном поле, аналогичный по своей сути любой платежной системе, используемой в Сети;
• для гемблинговых сервисов с действующей базой, в которую уже внесено определенное количество платежных данных, используется аккаунт, аналогичный устанавливаемым в наземных торговых точках, где списание средств проводится через кассовый терминал.

Помимо этого, в процессе регистрации оцениваются риски использования системы мерчант-аккаунтов, степень которых определяется исходя из специфики онлайн-бизнеса. Основным критерием является потенциальный объем возвратов платежей, которые оказывают существенное влияние на всю цепочку процесса.

Отличие мерчант-аккаунта от банковского счета

Основная разница между данными системами – отсутствие временных ограничений на совершение переводов. Мерчант позволяет зарубежным игрокам выполнять транзакции в круглосуточном режиме, не дожидаясь возобновления работы банковских служащих. Также стоит отметить отсутствие жестких требований в отношении документального оформления совершаемых сделок, валютного контроля и строгих регламентов, которыми часто злоупотребляют банки. Кроме того, в зарубежной гемблинг-практике часто открытие merchant account в офшорной зоне позволяет воспользоваться льготной системой налогообложения.

Процедура открытия все же потребует подготовки пакета документов, а также обязательного прохождения процедуры подтверждения личности – идентификации. Иностранные банковские организации, как правило, выдвигают стандартные требования в адрес потенциальных клиентов:

• наличие зарегистрированного юридического лица;
• размещение сервиса на официальном оплачиваемом хостинге, доменная зона которого находится не ниже второго уровня;
• наличие сайта, на котором представлен адекватный и законный контент, а также информация, подробно описывающая правила использования сервиса, стоимость оказываемых услуг, перечень доступных платежных систем, особенности политики конфиденциальности и реальные контакты компании;
• использование защищенных протоколов для совершения платежей;
• интегрированная система регистрации, позволяющая уменьшить вероятность доступа к аккаунтам третьих лиц;
• наличие действующего счета в банке, имеющем лицензию и входящем в процессинговую структуру.

Перечень заверенных копий, которые требует банк для регистрации нового мерчант-счета в международном поле, включает в себя уставные и корпоративные документы, свидетельства и лицензии, персональные удостоверения личности собственников, а также многое другое – полный список можно уточнить на сайте платежного агрегатора Wellcoinpay либо получить у сопровождающего менеджера на сайте.

Процедура рассмотрения заявки занимает несколько рабочих дней, после чего в случае одобрения заявитель получает письмо с договором, в котором фиксируется ID компании, а также ключи шифрования. Подписание документов означает, что можно переходить к заключительной стадии – интеграции сервиса в цифровую площадку.

На что ориентируются зарубежные компании при выборе банка-эквайра

При выборе банковской организации зарубежные операторы ориентируются на несколько критериев, приоритетность которых определяет сам потенциальный владелец мерчант-аккаунта. К их числу относятся:

• наличие лицензии на осуществление процессинговой деятельности;
• возможность обработки большого объема заявок;
• отсутствие ограничений на суточное количество совершаемых операций;
• степень сложности оформления заявки на открытие счета.

Банки, как правило, стремятся свести к минимуму возможные риски. Основными проблемами использования процессинга чаще всего являются:

• самовольное списание держателем аккаунта денег с клиентской карты;
• риск получения претензий о возврате ранее отправленных сумм.

В последнем случае ответственность, согласно условиям договора, вероятнее всего, понесет владелец мерчант-счета, который обязан будет выплатить банку штраф, компенсирующий сумму возврата и сопутствующие операционные расходы.

В соответствии с Федеральным Законом от 29.12.2006г. N 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»,  деятельность по организации и проведению азартных игр на территории Российской Федерации может осуществляться исключительно в специально созданных игорных зонах.  Исключение составляют букмекерские конторы и их ППС, а также тотализаторы.

Для получения платежных шлюзов для бизнеса с широким гео и повышением конверсии платежей для онлайн-гемблинг-проекта рекомендуем обратиться на сайт Wellcoinpay.