Россияне в мае продолжили забирать валюту из банков

В апреле клиенты российских банков продолжили снимать средства с депозитов, забрав 1,1 миллиарда долларов, следует из статистики Банка России. На 1 мая объем вкладов физлиц в иностранной валюте составил 88,2 миллиарда долларов, за месяц он сократился на 1,2%.

Отток средств с валютных депозитов в прошлом месяце оказался не таким значительным, как в марте. Тогда на фоне обвала рубля и паники на финансовых рынках россияне забрали из банков 5 миллиардов долларов. Но физлица сокращают сбережения в валюте уже четвертый месяц подряд: с начала года объем валютных вкладов уменьшился на 8,3 миллиарда долларов, тогда как за весь прошлый год прирост показателя составил 8,6 миллиарда долларов (с 87,9 до 96,5 миллиарда долларов).

Отток средств населения с депозитов в марте (без разделения на рублевые и валютные) Банк России объяснял ростом потребительской активности. Россияне совершали покупки в ожидании ограничений и самоизоляции из-за пандемии коронавируса, а также совершали крупные отложенные покупки, опасаясь роста цен.

Динамику депозитов физлиц в апреле ЦБ пока не комментировал, но обратил внимание на ее неравномерность. 11 системно значимых банков обеспечили приток вкладов в систему, а другие крупные кредитные организации столкнулись с оттоком в размере 0,2%, указал регулятор в обзоре «О развитии банковского сектора» (pdf).

Одна из причин оттока средств именно с валютных депозитов — их низкая доходность, считает руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин, напоминая, что ставки по валютным вкладам часто находятся в диапазоне 0,1–0,3%. В марте средневзвешенная ставка по вкладам в долларах сроком до одного года, включая «до востребования», составила 0,69% годовых, по продуктам меньшей срочности ставки еще ниже, следует из статистики ЦБ.

Ставки по депозитам в евро давно находятся на околонулевом уровне, а проценты по долларовым вкладам банки стали опускать после резкого внепланового снижения ставки ФРС США (в два этапа в марте) до нулевого уровня (с 1,5–1,75% до 0–0,25%) на фоне коронавирусного кризиса.

Россияне закрывали валютные депозиты, в том числе из-за сокращения банками линейки подобных вкладов, говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. В марте Райффайзенбанк и Росбанк одними из первых на рынке приостановили прием новых вкладов в долларах. В апреле россияне увеличили объем рублевых накоплений на банковских депозитах на 455 миллиардов рублей, следует из данных ЦБ. На 1 мая объем вкладов в национальной валюте составил 24,98 триллиона рублей.

Еще одна причина оттока валютных вкладов — распространяющиеся слухи о якобы существующих планах экспроприации вкладов, в первую очередь валютных, указал Гришунин. Дискуссии о возможном запрете для физлиц на снятие вкладов стали появляться в марте на профильных банковских форумах. Пользователи портала banki.ru, например, обсуждали такую вероятность после предложения президента ввести налог на процентные доходы по депозитам свыше 1 миллиона рублей. Риск введения такого моратория глава ЦБ Эльвира Набиуллина исключила. Она заявила, что для этого нет никаких оснований и необходимости. Кроме того, это невозможно сделать юридически, подчеркивала она: «Ни Гражданский кодекс, ни банковское законодательство не позволяют вводить такие ограничения».

Больше четверти оттока валютных вкладов из банковского сектора в апреле обеспечил Сбербанк, отмечает аналитик банка БКФ Максим Осадчий. «По данным отчетности банка по РСБУ на 1 мая, вклады физлиц в иностранной валюте в Сбербанке сократились за апрель на 286,3 миллиона долларов», — сообщил он. Представитель кредитной организации подтвердил РБК, что Сбербанк в течение прошлого месяца наблюдал отток валютных и приток рублевых депозитов. Приток рублевых средств населения в банковскую систему тоже во многом обеспечил Сбербанк, продолжает Осадчий. Рублевые вклады физлиц в крупнейшем банке в апреле выросли на 373 миллиарда рублей, до 11,6 триллиона рублей на 1 мая.