Hypotéka bez zástavy nemovitosti v roce 2020 – kde ji získat?
by Petr RozkošnýLze, i když výčet hypotečních bank nabízejících tuto možnost v uplynulých letech značně prořídl. Peníze vám bez zástavy nemovitosti půjčí Komerční banka, Sberbank, Raiffeisenbank. Má to ale několik podmínek.
Tou první z nich je, že se jedná o účelový úvěr, kdy bance nemůžete po omezenou dobu dát do zástavy nemovitost. K tomuto dochází například:
- v případě převodu podílu v bytovém družstvu do osobního vlastnictví,
- v případě koupě obecního bytu,
- u zrychlené výstavby.
Bance musíte prokázat, že maximálně do 24 měsíců budete schopni dát nemovitost do zástavy.
Druhou podmínkou je, že u banky kromě tzv. předhypotečního úvěru žádáte i o klasickou hypotékou, kterou následně předhypoteční úvěr splatíte. Tento mechanismus funguje následujícím způsobem:
- U banky čerpáte tzv. předhypoteční úvěr, ze kterého splácíte pouze úroky, tj. nesnižuje se dlužná částka.
- Zároveň u banky žádáte o hypotéku na částku rovnající se částce předhypotečního úvěru (tu ale prozatím nesplácíte, jedná se pouze o schválenou žádost).
- V době, kdy bance dáváte do zástavy nemovitosti, předhypoteční úvěr je splacen standardní hypotékou, u které již splácíte úroky i dlužnou částku.
Třetí podmínkou získání předhypotečního úvěru je schválení standardní hypotéky, viz postup výše, u které banky zkoumají:
- finanční situaci žadatele (výši příjmů, výši závazků, stabilitu příjmů a jejich zdroj),
- vhodnost zástavy (cena, technický stav),
- účelovost (koupě, výstavba apod.),
- věk žadatele ve vztahu ke splatnosti úvěru.
Kromě toho, že u něj splácíte pouze úroky z půjčené částky, předhypoteční úvěr má tato další specifika:
- vyšší úroková sazba,
- omezená maximální výše.
Omezením může být i to, že hypotéku bez zástavy (předhypoteční úvěr) neposkytují všechny banky. V případě, že z nějakého důvodu preferujete pro splácení hypotéky banku, která neposkytuje předhypoteční úvěr, lze toto řešit následujícím způsobem:
- Čerpání předhypotečního úvěru u banky nabízející této produkt a zároveň žádost o standardní hypotéku s fixací úrokové sazby 1 rok.
- Převod nemovitosti do osobního vlastnictví, splacení předhypotečního úvěru běžnou (již schválenou) hypotékou.
- Refinancování hypotéky po 12 měsících k jiné bance.