BCP: “Se debe trabajar en un plan agresivo de inclusión financiera para mayores de 18 años”
Con medidas adoptadas, pago de bonos provocará menos aglomeraciones en agencias, estima Gianfranco Ferrari. Plantea evaluar que Reactiva Perú se amplíe a empresas informales.
La necesidad de dar un mayor impulso a la inclusión financiera y de que todos los peruanos apunten en la misma dirección para salir más pronto y más fortalecidos de esta crisis son dos tareas importantes que debe acometer hoy el país, en opinión de Gianfranco Ferrari.
¿Qué papel juega la inclusión financiera en la crisis que estamos viviendo?
Esta crisis nos ha demostrado que sin mayor inclusión financiera seguiremos siendo una sociedad con profundas desigualdades. A quien no está incluido financieramente le es más difícil cobrar su bono, acceder a servicios básicos o comerciar digitalmente. Entonces, como país, tenemos la responsabilidad de aumentar la inclusión financiera.
¿Cómo se puede ampliar la inclusión financiera?
Solo el 40% de los peruanos está incluido financieramente. Entonces, el sistema financiero, el sector público, el sector privado, etcétera, debemos trabajar en un plan de inclusión financiera agresivo que haga, que, por ejemplo, en un par de años todos los peruanos mayores de 18 años hayamos sido incluidos financieramente.
¿Cuál es la apuesta del BCP para impulsar esa inclusión?
Una de nuestras prioridades es incluir financieramente a 10 millones de peruanos en los siguientes dos años, concretamente con Yape, que hoy ya tiene 2.6 millones de usuarios. Ya no se necesita ser cliente de ningún banco para acceder a Yape, y como BCP no cobramos nada por su uso. Queremos que sea el canal para incrementar la inclusión financiera.
Fuentes de contagio
Las agencias bancarias son fuentes de contagio del covid-19 por las aglomeraciones que se generan para el pago de bonos. Ahora que ya empezó la entrega del bono universal a seis millones de personas, ¿han evaluado ese riesgo?
El pago del primer bono del Midis se hizo contra el tiempo y a centenares de miles de personas. El pago del bono universal, en cambio, se ha trabajado con más tiempo y de forma más ordenada. Entonces, esperamos que el pago de estos bonos sea un proceso más ordenado y genere menos aglomeraciones. Los bancos estamos dando un volumen de atención que es atípico y no estamos cobrando nada ni al Gobierno ni mucho menos a las personas que reciben esos fondos.
¿Qué medidas específicas se están tomando para evitar contagios en las agencias?
Primero, todas las personas que están incluidas financieramente van a recibir su bono mediante abono en cuenta. Eso va a reducir de manera importante el número de personas que tengan que ir a las agencias. Lo segundo es que varias instituciones financieras también van a entregarlo a través de cajeros automáticos y agentes corresponsales. Lo tercero es que esta vez van a participar un mayor número de entidades financieras en el pago del bono. Y lo cuarto es que la entrega del bono se podrá hacer también a través de billeteras electrónicas. Yape es una de ellas, a la cual incluso se pueden afiliar sin ser clientes del BCP.
Cadena de pagos
El área de Estudios Económicos del BCP proyecta que este año el PBI caerá entre 7.5% y 11%. ¿Qué impacto tendrá esta caída en la cadena de pagos?
Una caída del PBI de esa magnitud no la hemos visto nunca. Sin duda, tendrá un impacto importante en la actividad económica, en la cadena de pagos y en la marcha de las empresas y del país. El Gobierno ha dado paliativos importantes como los bonos a las familias, Reactiva Perú y FAE-Mype, que ayudarán, pero hasta que la economía real no se reactive y empiece a operar son solo paliativos. Vamos a tener un año muy duro tanto para las empresas como para las personas.
¿Esperan alguna mejora de la economía tras este trimestre?
Es difícil de contestar, porque no sabemos cómo va a ir el balance entre salud y economía. Sin embargo, este segundo trimestre debiera ser el más complejo, porque vamos a tener en todo abril y prácticamente todo mayo parados los negocios. Este trimestre debería ser el más duro y esperaría que en el tercer y cuarto trimestre empecemos a mejorar un poco.
¿Cómo ayuda Reactiva Perú?
En el último mes y medio, en el BCP hemos estado abocados al 120% a los créditos de Reactiva, un plan bien potente del Gobierno. En tres semanas hemos procesado un número de créditos que normalmente hacemos en cinco meses. A la fecha, hemos llegado a más de 30,000 empresas con Reactiva Perú, de las cuales el 75% son pequeñas empresas y 35% son nuevos clientes, a los que no habíamos prestado antes.
Informales
¿El BCP tiene apetito por más fondos de cara a Reactiva 2?
Ayer o anteayer nosotros hemos vuelto a pedir fondos. Cuando se diseñó Reactiva Perú se puso un límite de un mes de ventas, pero ya llevamos más de dos meses; entonces, si se lanza Reactiva 2 creo que una variable que hay que tener en consideración es si el límite es un mes o más. Y lo otro que hay que ver es si se incorpora o no a empresas informales o parcialmente formales; es una decisión que tienen que tomar las autoridades económicas.
¿Será importante incluir a empresas informales en Reactiva?
El 70% del empleo se genera en empresas informales o parcialmente informales; tenemos que ser realistas en cuanto a estructura de la actividad económica en el Perú. Reactiva ha sido un éxito en el objetivo que tenía que eran las empresas formales, y el FAE-Mype está apoyando a las microempresas, pero no estoy seguro de si ello es suficiente o si podría haber espacio para que lleguen más recursos a las empresas informales o parcialmente informales.
- BCP lanzará wallet para pagos sin contacto con el celular -
- Las crisis también representan oportunidades. Así lo entiende el BCP, que está acelerando su transformación digital en un contexto en el que las personas buscan evitar el contacto físico para no correr el riesgo de contagiarse del COVID-19.
- “Esta crisis lo que ha hecho es que ese crecimiento (digital) del banco no es que haya aumentado algunos puntos porcentuales, sino que se ha multiplicado”, destacó Gianfranco Ferrari, CEO del BCP.
- El uso de canales como Yape, la banca móvil y el home banking (página web) del BCP está creciendo de manera exponencial, afirmó. En tal sentido, Ferrari adelantó a Gestión que en las próximas dos semanas el BCP lanzará una ‘wallet’ (billetera móvil) que permitirá hacer pagos sin contacto usando el celular.
- “Nuestros clientes van a poder tener su tarjeta de crédito o débito en el celular; por lo tanto, el celular se vuelve un medio de pago. “Y esperamos que en un año lo tengan más de un millón de clientes”, señaló.
- El BCP está ayudando, con su alianza con Culqi y Lumingo, a que empresas de todo tamaño tengan un canal de venta digital, que incluye página web, pasarela de pagos y una vía para entrega de mercadería.
- “El e-commerce es un canal que está creciendo mucho”, dijo el CEO. El banco también ha convertido a virtual su programa de voluntariado para capacitar a mujeres emprendedoras. En el último mes capacitó a más de 600 microempresarias.
Proyectos. Iniciativas para condonar pago de intereses ponen en riesgo estabilidad del sistema financiero. (Foto: Manuel Melgar / GEC)
- “Trabajamos uno a uno con nuestros clientes para dar más congelamientos de deudas” -
¿Cómo van las reprogramaciones de créditos de clientes que tienen problemas con sus pagos?
En varias instituciones del sistema financiero se han hecho reprogramaciones o congelamientos de créditos. En el caso del BCP, lo hemos hecho con casi 500,000 de nuestros clientes.
¿Están considerando tomar medidas adicionales ante la ampliación de la cuarentena ?
Ahora estamos en el proceso de trabajar uno a uno con esos clientes, dando más reprogramaciones y más congelamientos, incluso (para) un grupo que está pagando puntualmente. Entonces, estamos adecuándonos a la capacidad de pago y necesidad de nuestros clientes. Es sumamente importante ser proactivos y estar cerca de nuestros clientes porque sus necesidades y complicaciones son diferentes. Tenemos que cuidar a nuestros deudores, pero también a nuestros ahorristas; no nos olvidemos de que nueve de cada 10 soles que prestamos son de los ahorristas
¿Ese apoyo a los clientes será todo el año?
En todo lo que queda del 2020 y seguramente el 2021 vamos a estar, como BCP, constantemente trabajando con nuestros clientes para adecuarnos a sus necesidades y que puedan ordenarse financieramente lo más rápido posible.
En el Congreso están buscando condonar o suspender el pago de intereses de créditos. ¿Qué opina de esas iniciativas?
Para empezar, nueve de cada 10 soles que prestamos las entidades financieras son de los ahorristas, y tenemos que cuidarlos también a ellos y a sus depósitos. Creo, además, que una medida con la que se congelen los intereses por 12 meses a todo un portafolio de créditos pone en riesgo la estabilidad del sistema financiero en el Perú.
Pacto bilateral
Pero ¿se necesita esa medida?
Las entidades financieras ya estamos trabajando con todos nuestros clientes a los que hemos prestado dinero para darles las mejores facilidades para sus pagos. Y si hoy día alguno de ellos necesita congelar una, dos, tres cuotas lo vamos a hacer. Pero creo que es un pacto bilateral entre las instituciones financieras y sus clientes. Hacer una medida, sea cual sea, para todo el portafolio pone en riesgo la estabilidad del sistema.
¿En qué medida se deteriorará la calidad de las carteras de crédito de los bancos por la crisis?
Los portafolios de los bancos se van a afectar de manera importante; ya lo hemos visto en los resultados que son públicos de marzo, que además fue solo medio mes parados. Cuando se hagan públicos los resultados de abril creo que van a saltar para evidenciar el deterioro del portafolio.
En este contexto de mayor riesgo ¿cambiarán las condiciones de los nuevos préstamos?
Las instituciones financieras vamos a tener un rol muy importante una vez que la economía real comience a despegar, en seguir apoyando a las empresas y personas para que la actividad económica se recupere lo más rápido posible. Pero, claramente, dentro de las pautas prudenciales se tomarán decisiones de riesgo.
¿Serán más cautos en la entrega de financiamiento?
No sé si la palabra sea cautelosos. Creo que debemos seguir manteniendo la prudencia que ha hecho que hoy tengamos un sistema financiero sólido. Por otro lado, mientras la economía real no empiece a operar, los créditos o desembolsos nuevos van a ser relativamente pequeños.
Demanda. El consumo en general ha caído, pero además se ha reenfocado en artículos de primera necesidad, señaló Ferrari. Por el lado de la inversión privada, la infraestructura será muy relevante para que el rebote de la economía sea más rápido e importante en el 2021, dijo.