По каким причинам банки могут отказать в кредите

Некоторым банковским клиентам, которые очень рассчитывают на кредит, неожиданно в нем отказывают. По каким причинам это может произойти, узнали журналисты Нурфин.

У каждого банка своя система оценки платежеспособности клиента, которая зависит от множества факторов. Но существуют общие критерии, которые напрямую влияют на одобрение кредита.

Большинство казахстанских банков пользуется собственными уникальными автоматизированными программами (скорингами), которые сами решают, давать клиенту кредит или нет.

На их решение могут повлиять факты из финансовой жизни заемщика. Рассмотрим самые распространенные из них.

Нет подтвержденного дохода

Если у вас нет официального дохода, то на крупный кредит можно не рассчитывать. В некоторых банках есть определенный максимум, который они могут выдать людям без официальной зарплаты. Это может быть не более нескольких десятков тысяч тенге.

Наличие доходов обычно определяется по выписке с индивидуального пенсионного счета, куда ежемесячно должны поступать взносы с зарплаты работающего клиента. По ней же определяется и официальный доход потенциального заемщика.

Асель: «Мы с мужем пришли в банк оформлять кредит наличными. Были уверены в том, что его одобрят, потому что и зарплата у супруга подходящая, и непогашенных займов нет.

Но нам отказали, потому что уже три месяца на его пенсионный счет не поступали отчисления. Далее разбирались уже с работодателем, а оформление кредита пришлось отложить».

Недостаточный доход

Бытует мнение, что если на человека уже оформлен кредит, то другой ему не дадут. Это не совсем так. Кредитов может быть и несколько, главное, чтобы общий ежемесячный платеж не был больше, чем половина дохода клиента.

Этот показатель называется коэффициент долговой нагрузки. На него влияет не только официальный доход клиента, но и другая финансовая жизнь заемщика: наличие депозитов и других счетов, зачисления на карту и безналичные траты.

Маленький стаж работы

Если официальная работа есть, зарплата нормальная, но устроился потенциальный заемщик буквально в прошлом месяце, то в некоторых банках ему могут отказать в крупном кредите из-за маленького стажа трудоустройства. Данный факт также подтверждает выписка с пенсионного счета.

Плохая кредитная история

Кредитная история больше всего влияет на то, одобрит банк кредит или нет. Если есть действующие просрочки, то одобрение нового займа сводится к нулю.

Кредитная история улучшается, если досрочно закрыть несколько кредитов или открыть депозит. Таким образом через некоторое время после просрочек заемщик может полностью себя реабилитировать.

Отсутствие кредитной истории

Как ни странно, но отсутствие кредитной истории – это тоже плохо для потенциального заемщика. Даже если человек давно работает и получает хорошую зарплату, но ни разу не брал кредит, то ему могут отказать.

Конечно, все индивидуально и зависит от суммы, вида и условий кредитования.

Сауле: «В феврале этого года решила купить машину отечественного производства в кредит по льготной программе. Собрала первоначальный взнос, пришла в салон, стали оформлять заем, но банк отказал. Уровень дохода подходил, рабочий стаж тоже.

Как оказалось, у меня не было кредитной истории. То есть мне отказали, потому что до этого я никогда не брала кредиты. Пришлось покупать машину через другой банк, который одобрил заем, но его условия уже были менее привлекательными».

Банковская скоринговая система может также учитывать и другие факты о заемщике, в том числе: возраст, количество детей, наличие собственности и другое.

Новости дня - в нашем Instagram>>