Assurance vie : pouvez-vous transférer votre contrat sans perdre l’avantage fiscal ?

Les experts du “Grand rendez-vous de l’épargne” répondent chaque mois à vos questions. Charlotte Thameur, directrice conseil chez Yomoni, explique à un lecteur qu’il est censé pouvoir transférer son assurance vie sur un nouveau contrat et conserver son avantage fiscal. Même si, dans les faits, cette opération n’est pas si simple.

En matière de placements, il y a la théorie et la pratique. C’est ce que risque d’apprendre à ses dépens Marc, un de nos lecteurs. Dans le cadre de l’émission le “Grand rendez-vous de l’épargne”, il questionne nos experts sur son assurance vie. Déçu par le rendement de celle-ci, il souhaite transférer son épargne sur un nouveau contrat et se demande s’il peut continuer de bénéficier de l’avantage fiscal lié à la date d’ouverture de son assurance vie. Il est vrai que Marc peut profiter d’une fiscalité de faveur, surtout s’il a ouvert son contrat il y a plus de 8 ans, puisque la taxation de l’assurance vie s’adoucit au fil du temps.

Charlotte Thameur, directrice conseil chez Yomoni, revient sur les effets de la loi Pacte, votée en 2019, qui a introduit la possibilité de transférer son contrat sur un autre produit. Mais cette faculté est “limitée par assureur”, prévient notre experte. Cette option est tout de même intéressante pour le détenteur d’un vieux contrat, qui supporte beaucoup de frais et perçoit un rendement au plancher. En basculant sur une autre assurance vie, “je peux conserver mon antériorité fiscale, changer le modèle de gestion, les fonds accessibles…”, poursuit Charlotte Thameur.

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Toutefois, “en pratique, c’est encore compliqué à mettre en place”, prévient-elle, les décrets d’application sur la transférabilité des contrats n’ayant pas encore été publiés. Marc pourrait donc devoir attendre quelques mois avant de reverser ses encours sur un produit plus rémunérateur…