С отмыванием денег в Украине будут бороться по-новому: чего ждать банкам

На заседании Верховной Рады Украины 1 ноября 2019 года принят за основу проект Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Законопроект принято 278 голосами «за», сообщает пресс-служба Госфинмониторинга.

Принятие Закона будет началом изменений направленных на совершенствование положения национального законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, а также обеспечит выполнение рекомендаций экспертов FATF, МВФ и Комитета Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (MONEYVAL).

В Национальном банке Украины уверяют, что изменения Закона о финансовом мониторинге позволяют упростить работу банков при проверке большинства операций, говорится в сообщении пресс-службы ведомства.

Соответствие международным стандартам

Нормирование вопросов финансового мониторинга является частью международных обязательств Украины, определенных Соглашением об ассоциации с ЕС, а также ратифицированным в ноябре прошлого года Меморандумом о взаимопонимании между Украиной и ЕС.

Этот законопроект гармонизирует стандарты финансового мониторинга в соответствии с актуальными мировых и европейских норм (адаптация рекомендаций FATF, 4-й директивы ЕС, Регламента 2015/847 ЕС о переводах).

Стоит отметить, что в ДСФМУ проделана важная работа на пути к принятию закона, как отмечают в ведомстве, возглавляемого Игорем Черкасским, ведь это дает возможность усовершенствовать положения национального законодательства в сфере предотвращения отмывания денег и борьбе с финансированием терроризма, а также обеспечит выполнение рекомендаций экспертов FATF, МВФ и Комитета Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (MONEYVAL), а затем, улучшит функционирование национальной системы финансового мониторинга, отмечает пресс-служба Госфинмониторинга.

Напомним, с целью имплементации норм четвертой Директивы (ЕС) 2015/849 «О предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма» и норм Регламента (ЕС) 2015/847, стандартов Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF), Госфинмониторингом разработан проект Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

В министерстве финансов отмечают, что законопроект адаптирует в национальное законодательство Рекомендации FATF, а также 4-ю и частично 5-ю Директивы Европейского Союза против отмывания денег и финансирования терроризма, которые уже внедрены во всех странах-членах ЕС и являются обязательными для стран намерены на членство, то есть для Украины также.

Влияние на деятельность банков

В НБУ отмечают оптимизацию не только организации финансового мониторинга в банках, но и совершенствование обеспечения надзорных процедур.

«Новый закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» позволит существенно упростить проверку банками операций клиентов путем применения риск-ориентированного подхода. Это означает, что банки должны будут сосредоточить больше внимания на проверке операций клиентов, несут высокий риск, и меньше внимания — на безрисковых клиентах. Принятие закона позволит выйти на новый уровень качества системы финансового мониторинга и привести наше законодательство в соответствие с требованиями ЕС», — отметила первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.

Ключевым изменениями, обусловленных законопроектом, прежде всего — это введение риск-ориентированного подхода во всех процессах субъектов первичного финансового мониторинга (банки, другие финансовые учреждения, почтовые операторы, нотариусы, аудиторы, адвокаты и другие определенные субъекты).

Новые нормы сосредоточены на участниках системы финансового мониторинга (СПФМ и государственных регуляторов) на высоких рисках и угрозах, поэтому увеличено пороговые суммы финансовых операций, о которых субъекты первичного финансового мониторинга обязаны сообщать Госфинмониторингу, а именно остается обязанность сообщать о финансовые операции на сумму более 400 тыс. грн (сейчас 150 тыс. грн).

Законом существенно уменьшено перечень обязательных для отчетности пороговых операций — с 17 до 4, что позволит максимально автоматизировать процессы. Речь идет о таких операциях: операции политических деятелей, переводы за границу, операции с наличными, операции, где участник / банк из страны, не выполняет рекомендации FATF.

Новые нормы предусматривают введение общепринятой международной терминологии в сфере национального законодательства, а также устранены неоднозначные и оценочные формулировки.

Закон позволяет осуществить переход к применению субъектами первичного финансового мониторинга риск-ориентированного подхода и, соответственно, к кейсам отчетности о подозрительных операциях своих клиентов. Предусмотрена возможность введения механизмов дистанционной верификации клиента.

Новые нормы закона значительно улучшают процедуры раскрытия конечных бенефициарных владельцев (контролеров).

Появилась возможность использования результатов надлежащей проверки, проведенной другим субъектом первичного финансового мониторинга.

Санкции и процедуры влияния

Законом усилены санкции, вводя справедливую систему наказаний за нарушение законодательства в сфере финансового мониторинга. В этом аспекте законодатель акцентировал внимание на масштабность совершенного нарушения, а не размер уставного капитала нарушителя, следовательно, максимальный штраф составит 10 млн необлагаемых минимумов доходов граждан, а не 1% суммы зарегистрированного уставного капитала, как это было раньше.

Изменено также процедуру применения соглашения об урегулировании последствий совершения нарушения законодательства ограничением максимального размера штрафа за тяжелые нарушения для финансовых учреждений, возможность обжалования решения о наложении штрафов к выполнению такого решения, говорится на веб-портале Минфина Украины.

Рисунок 1 — Основные аспекты законодательных изменений в сфере противодействия отмыванию средств

Источник: Министерство финансов Украины

В ведомстве отмечают, что воплощение норм закона обеспечит возможность использования результатов надлежащей проверки, проведенной другим субъектом первичного финансового мониторинга, создание прозрачного инструмента привлечения к ответственности за нарушение и сокращение затрат банков и финансовых учреждений на отчетности о финансовых операциях благодаря возможности автоматизации процесса предоставления информации и уменьшение периодичности информирования.

Напомним, ДСФМУ, как подразделением финансовой разведки Украины, за 9 месяцев подготовлены материалы о финансовых операциях, которые могут быть связаны с легализацией средств, и с совершением другого преступления, определенного Уголовным кодексом Украины, на сумму 121,2 млрд гривен. Национальный банк Украины в рамках взаимодействия с ДСФМУ и правоохранительными органами в третьем квартале 2019 году в результате проверок по вопросам мониторинга и соблюдения валютного законодательства обнаружили многочисленные нарушения на сумму – 17,6 млрд грн.